谈谈腾讯电子签中“小借条”的用法

7月28日，腾讯电子签上线“小借条”功能，向用户提供实名认证、借条模板、借条签署、合同存证功能，用户通过“腾讯电子签”微信小程序，可快速开出具备法律效力的借条，

我没闲着，仔细读了《简明告知书》、《服务协议》还有《法律设计说明书》，挑重点讲讲。

1.身份信息

新建联系人时需要提供对方身份证号及联系方式，双方均需要验证身份信息并进行人脸识别，足以保证身份信息的准确性。

执业过程中，经常出现当事人无法提供对方身份信息的情况，甚至碰到过对方故意提供虚假身份证号的情况，无疑给维权增加了障碍，小借条的这一功能可以完美解决这一困难。

另外，小借条设定了用户年龄下限22岁，上限60岁，其中18岁以下为限制民事行为能力人，19-22岁之间有大量在校大学生，经济没有完全独立，60岁以上老年人操作小借条难度又较大，这个设定还是很科学的，但必要时也可能会调整上下限。

2.借款金额及次数

单次出借或借款金额不超过10万元，年度出借或借款不超过30万元，借款人年度借款次数为15次，借款对象为15人，出借人年度出借次数15人，年度出借对象9人。

避免非法吸收公众存款以及非法放贷。

3.利率

默认为0，上限为年化12%，法定上限利率为4倍LPR但也可能会下调，目前是年化15.4%，上限规定为月息1分还是合理的。

4.诉讼约定管辖

默认为出借人所在地人民法院管辖。要注意的是，这个所在地，有经常居住地的，经常居住地是所在地，比如办理的居住证等，没有经常居住地的，这个所在地指户籍所在地。出借之时即要考虑为了可能发生诉讼的便利性。

5.备注可以写点什么

我其实最想告诉看到这篇文章的朋友们，可以在备注上，“签约即表示，如发生逾期，借款人赔偿出借人因维权可能产生的律师费、差旅费等”。

还可以约定逾期利息，比方说，借期内没有利息，逾期利息哪怕约定个15.4%那也不能算我坑你吧？

还可以备注还款账户等。

6.提交证据

小借条签署完成后，出借人或借款人可以主动申请下载.pdf文件，打印成纸质材料提交给法院即可，这是最核心的证据。

7.其他的小问题

小借条使用收费？免费。

小借条是P2P吗？不是。

小借条提供贷款或理财服务吗？不提供。

小借条提供催收吗？不提供。

小借条可以向陌生人（非微信好友）借款吗？可以，通过短信提醒。

小借条逾期不还会影响征信吗？不会。

借款人逾期，小借条会帮助出借人从微信支付余额或绑定银行卡中直接扣划吗？不会。

担保？夫妻共同债务？都不行，需要另行签订补充协议，并且确认身份信息和签字的真实性。

8.总体评价

如果小借条用得好，律师活少好多，也轻松好多。

如果小借条里律师费约定用得好，律师活少不了。

这个功能不错，必须点赞。